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中信银行坚定零售业务转型 重塑公司业务优势

作者:admin 来源:未知 浏览: 【 】 发布时间:2019-09-21 评论数:

  “今年上半年,中信银行601998)业务的亮点之一就是零售银行转型,目前与公司业务、金融市场业务逐渐形成并驾齐驱的势头。”中信银行行长方合英在8月28日召开的该行2019年上半年业绩发布会上表示。

  中报数据显示,今年上半年中信银行实现归属本行股东净利润283.07亿元,同比增长10.05%;实现营业收入931.50亿元,同比增长14.93%。其中,实现利息净收入571.62亿元,同比增长14.76%,实现非利息净收入359.88亿元,同比增长15.18%。组图:谢霆锋缺席王菲生日忙拍摄 工作结束与朋

  如何看待上半年的经营业绩?中信银行业务转型如何持续推进?发布会上,该行管理层针对上述热点问题一一予以解答。

  上半年,中信银行股东回报水平提升。基本每股收益0.58元,同比提升9.43%;平均总资产回报率为0.93%,同比提升0.01个百分点。

  中报显示,上半年中信银行净息差为1.96%,同比提升0.07个百分点。通过持续深化业务结构调整,坚持轻型发展,中信银行零售业务及非息业务对全行收入的贡献进一步提升,非息收入占比达38.63%,同比提升0.08个百分点。

  截至6月末,中信银行客户存款总额突破4万亿元,比上年末增长10.6%。其中,对公存款总额3.16万亿元,比上年末增长8.9%;个人存款余额8388.46亿元,比上年末增长17.7%。从负债结构看,中信银行客户存款占总负债的比例较上年末提升3.1个百分点至67.5%,其中,个人存款占客户存款的比例较上年末提升1.3个百分点至21%。

  方合英介绍,中信银行持续发力对公业务。截至报告期末,中信银行对公存款日均余额28718亿元,较年初增加610亿元,继续领跑股份银行。6月末,对公客户68.05万户,较上年末增加5.06万户。

  方合英表示,中信银行近些年不断挖掘零售业务。报告期内,中信银行零售银行业务实现营业净收入281.29亿元,占全行营业净收入的34.7%;零售银行非利息净收入196.37%,占该行非利息净收入的62.9%。

  6月末,中信银行总资产为6.40万亿元,比上年末增长5.47%,主要投向信贷资产和优质投资类资产。客户贷款总额3.84万亿元,比上年末增长6.3%。其中,对公贷款2.19万亿元,比上年末增长3%;个人贷款1.65万亿元,比上年末增长11%。个贷占全部贷款的比重为43%,比上年末提升1.8个百分点。金融投资类资产总额1.78万亿元,比上年末增长11.78%。

  在资产质量方面,6月末,中信银行不良贷款率1.72%,较上年末下降0.05个百分点。逾期90天以上贷款与不良贷款比例为88.77%,较上年末下降3.64个百分点。拨备覆盖率165.17%,较上年末提升7.19个百分点;贷款拨备率2.85%,较上年末提升0.05个百分点。

  发布会上,方合英还对贷款基础利率(LPR)新机制对银行业的影响作出回应。他表示,LPR新机制的实施对市场影响不小。但如果从贷款端单边变动角度看,对审计的影响还是有限的。按照中信银行贷款定价缺口,如果MLF下调20BP,加上第一次LPR新机制定价的解释中调整5BP,一共调整25个BP,那么今年可能影响利差盈利收入约1.7亿元,明年可能影响约18.6亿元的收入,总体看,LPR对中信银行的影响可控可接受。

  上半年,中信银行进一步加强财务资源科学管控,加大战略重点资源投入,压降固化费用,成本收入比下降1.29个百分点。

  同时,中信银行还抢抓市场机会,积极进行外部资本补充,中山市南朗镇2019年招聘高层次人才(专任教师)拟聘人员名单公示,保证业务发展的可持续性,上半年成功发行400亿元可转债,实现上市以来规模最大的一次股权类资本补充。

  《金融时报》记者从发布会上了解到,中信银行还将持续推进400亿元永续债、400亿元优先股等资本补充工作。“我行力争在今年三季度末、四季度初完成永续债发行工作,400亿元的优先股发行将可能在明年完成。”方合英介绍说。

  半年报显示,截至6月末,中信银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.27%、9.35%和8.58%。

  方合英表示,近年来,中信银行ROE、ROA相对较低,这与风险暴露有关,目前已获很大释放;零售银行不断增强,对公业务优势仍存,中信银行将坚定零售业务转型,同时重塑公司业务优势,有信心在未来两到三年之内成功转股。

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